¿Recuerdas los días en que todos íbamos a los bancos cercanos para conseguir dinero en efectivo?
¿O cómo hacíamos los pagos en efectivo?
En las últimas dos décadas, todos hemos experimentado una gran revolución en los métodos de pago. Todas las tecnologías más recientes han facilitado los pagos, ahorrando tiempo y costes.
Hay muchas formas de realizar transacciones online. Desde las tarjetas sin contacto, la tokenización, la banca online, las aplicaciones de monedero electrónico hasta los altavoces inteligentes (¡todo ello gracias al IoT!)
Según una encuesta, el 28% de las personas utilizan altavoces inteligentes para realizar pagos.
Hoy en día, existen varias aplicaciones para los pagos digitales. Estas aplicaciones de pago por móvil se denominan aplicaciones de monedero electrónico. Las aplicaciones de monedero electrónico móvil están vinculadas con las cuentas bancarias del usuario mediante la integración de los datos de la tarjeta de débito o de la cuenta bancaria. Algunas de las aplicaciones de pago más populares son Apple Pay, Google Pay, Starbucks, PayPal, Venmo y Zipmark.
Las aplicaciones de monedero móvil son las más utilizadas para el pago de facturas, transacciones monetarias, recargas y pagos instantáneos. Los usuarios pueden realizar cualquier tipo de transacción financiera con unos pocos clics.
Los usuarios pueden pagar primas de seguros de vida, facturas de electricidad, reservas de vuelos, facturas de teléfono, etc. Además, cada aplicación de este tipo tiene un escáner de código QR que permite a los usuarios transferir dinero directamente a la cuenta bancaria vinculada con ese código QR concreto.
Varios bancos han introducido sus aplicaciones de monederos electrónicos móviles. Estas aplicaciones pueden realizar funciones similares a las de los monederos electrónicos.
Dado que todas las aplicaciones de monedero electrónico ofrecen comodidad, el número de usuarios está aumentando drásticamente. Según un informe elaborado por Statista, el número mundial de usuarios de monederos electrónicos podría duplicarse a finales del año 2022.
Ventajas de las aplicaciones de monedero electrónico
Procesamiento rápido
Como se ha mencionado anteriormente, las aplicaciones de transacciones electrónicas permiten procesar rápidamente los pagos y las transacciones. Estas transacciones se ejecutan en tiempo real. La mayoría de las aplicaciones de monederos móviles permiten a los usuarios realizar pagos en un máximo de cuatro clics.
Acuse de recibo en tiempo real
Una vez procesado el pago, el usuario recibe una notificación con recibos electrónicos a modo de acuse de recibo. Además, estas aplicaciones mantienen un historial de transacciones para su posterior consulta.
Acceso en cualquier momento
Los usuarios pueden acceder a las aplicaciones de pago desde cualquier lugar y en cualquier momento. También se puede acceder a estas aplicaciones desde varios dispositivos.
Seguridad
Una de las principales ventajas de las aplicaciones de transacciones electrónicas son las medidas de seguridad. Los desarrolladores de aplicaciones se aseguran de que no se expongan datos sensibles mientras se realizan las transacciones.
¿Cómo crear una aplicación de monedero digital?
Cualquier empresa que planifique el desarrollo de una aplicación de monedero electrónico debe comprender los componentes importantes de las aplicaciones.
Estos son algunos de los componentes y características que debe tener en cuenta para construir una aplicación de este tipo:
UI y UX
Lo primero que hay que tener en cuenta para crear una aplicación de monedero electrónico es el diseño. Para ofrecer una experiencia de usuario fluida, los desarrolladores deben comprender los requisitos del usuario. Se recomienda estudiar las aplicaciones de pago electrónico existentes con millones de descargas.
Asegúrate de que tu aplicación ofrece un procesamiento fluido, una navegación sencilla y realiza las funciones básicas con unos pocos clics. Intenta mantener la sencillez. Añadir demasiadas funciones puede crear complejidad. Utiliza combinaciones de colores agradables y evite el uso de animaciones complejas, ya que pueden ralentizar el proceso.
Facilidad de incorporación
En el proceso de desarrollo de la aplicación de monedero electrónico, la incorporación del usuario es la acción principal que éste realizará. Dado que la aplicación está asociada a las transacciones financieras, el proceso de incorporación del usuario tiene varios pasos.
Intenta eliminar los pasos innecesarios y haz que sea fácil de entender. Menciona los campos básicos como el nombre de usuario, el ID de usuario, la contraseña, los datos de contacto (número de teléfono y dirección), los datos de la cuenta bancaria, etc. Si el proceso de incorporación es largo, el usuario puede perder el interés.
KYC
Es esencial conocer al cliente. Para asegurarse de que la cuenta del usuario está autentificada, es muy importante añadir la función KYC. El KYC es un proceso de verificación de los detalles del usuario que garantiza que no se añada información falsa por parte de los usuarios. Muchas aplicaciones de monederos electrónicos exigen su uso para realizar el KYC antes de cualquier transacción.
Vinculación de cuentas bancarias
La vinculación de la cuenta bancaria puede ser opcional, pero se recomienda. A muchos usuarios les resulta cómodo utilizar aplicaciones de pasarela de pago con funciones de sincronización de cuentas bancarias, ya que facilita las transacciones. Cualquier cantidad acreditada en la aplicación de monedero se añade automáticamente a la cuenta bancaria del usuario.
En caso contrario, se añade la opción de transferir el importe a la cuenta bancaria manualmente. Los usuarios necesitan algún tipo de verificación para sincronizar los datos de la cuenta bancaria con la aplicación de monedero digital.
Cartera electrónica
La libreta de direcciones o libreta digital es uno de los principales componentes del desarrollo de aplicaciones móviles de pago. La libreta digital muestra el historial de transacciones. Representa la cantidad de dinero enviada y recibida, la hora de la transacción, la fecha de la transacción, los detalles del remitente y del destinatario, y también el mensaje personal si lo hay.
Mensajes
Aunque estas aplicaciones no son de mensajería, intenta añadir una función de mensajería junto con la de transacciones. De este modo, los usuarios pueden enviar un mensaje personal sobre los detalles del pago. Esta característica crea una sensación de deleite.
Soporte multilingüe
Asegúrate de desarrollar una aplicación que admita varios idiomas. La aplicación debe ser compatible con los idiomas locales de la región a la que se dirige junto con el inglés. Esta característica hace que la aplicación sea más fácil de usar. El desarrollo de una aplicación de pasarela de pago móvil compatible con un solo idioma tiene más posibilidades de eliminar un gran número de posibles clientes.
Por ejemplo, si quieres dirigirte a Francia, el desarrollo de una aplicación de monedero móvil que sólo sea compatible con el idioma inglés no obtendrá un buen número de descargas. Además, el soporte multilingüe es esencial para dirigirse a un público global.
Gestión del perfil de usuario
Este es el factor más crucial y vital para cualquier aplicación de monedero. La gestión del perfil de usuario permite a los usuarios añadir fotos de perfil, añadir los documentos necesarios como pruebas de identidad, almacenar información y mucho más. Toda aplicación de pago debe almacenar los detalles del usuario con cada nueva transacción.
Por ejemplo, si un usuario paga una prima de seguro utilizando un monedero electrónico, la próxima vez no tendrá que volver a añadir los datos del seguro. Esta característica ahorra tiempo y aumenta la escalabilidad de la aplicación. Del mismo modo, cuando un usuario intenta pagar una factura telefónica por segunda vez, el número y los detalles de la factura ya deben estar integrados en el sistema.
Sincronización de contactos
Permite a los usuarios sincronizar sus listas de contactos con tu aplicación. La sincronización de contactos ahorra tiempo y esfuerzo a los usuarios. Los usuarios no necesitan escribir los detalles de su contacto; el usuario puede simplemente ir a la lista, buscar el nombre del receptor y seleccionar su contacto para iniciar el pago.
Notificaciones push
Las notificaciones pueden referirse a actualizaciones de la aplicación, últimas características, funciones no utilizadas, últimas transacciones o recordatorios de eventos. Cada vez que se acredita una cantidad en el monedero electrónico, se envía una notificación push al smartphone del usuario.
Las notificaciones push relativas a los recordatorios están ganando más popularidad hoy en día. Los usuarios reciben una notificación push sobre facturas pendientes de electricidad, seguros, EMI, etc. Estas notificaciones son salvadoras. En el ajetreado estilo de vida actual, los usuarios no deberían saltarse las fechas de pago de las facturas.
Geolocalización
Añadir una función de GPS es esencial para proporcionar seguridad en las transacciones. El GPS rastrea la ubicación en vivo del usuario y si las transacciones se realizan desde una ubicación desconocida, el usuario recibe una notificación en tiempo real.
Verificación
Cada transacción de pago en línea está asegurada con múltiples capas de verificación. Antes de realizar la transacción, el usuario debe verificar su identidad. Los desarrolladores de aplicaciones suelen utilizar el código pin, el CVV o la OTP. El código pin es una combinación de números guardados por el usuario.
El usuario presenta el código pin en el momento de la transacción para garantizar la autenticidad. También se pueden incluir otras opciones de verificación como el valor de verificación (CVV), la contraseña de un solo uso (OTP). El CVV es el número de tres dígitos presente en las tarjetas de débito. La OTP es un código generado y enviado al móvil o al correo electrónico del usuario.
Chatbots de asistencia
Aunque tener un chatbot para la asistencia al usuario es una característica cara y puede perturbar el coste de desarrollo de la aplicación de monedero electrónico, recomendamos añadir uno. El chatbot no sólo asiste a los usuarios a través de su viaje de transacción, sino que también resuelve las consultas de los usuarios. Un chatbot es una función excelente para resolver preguntas básicas y frecuentes.
Un solo chatbot puede resolver miles de consultas a la vez sin ninguna interferencia humana. Un chatbot es fácil de usar y mantener. Integrar el chatbot en la aplicación de la pasarela de pago no sólo aumenta la comodidad, sino que también ahorra los costes asociados a los ejecutivos de atención al cliente.
Seguridad
Una encuesta dice que el 22% de los encuestados expresó la «seguridad» como una preocupación para no utilizar aplicaciones de pago móvil.
Esta estadística concluye que la seguridad es una de las principales áreas que requieren cada vez más perfección. Con cada nueva tecnología en el sector de la seguridad online, se introducen nuevas brechas cibernéticas, malware y ransomware. Aunque la verificación y las contraseñas de seguridad de inicio de sesión pueden ofrecer seguridad, los desarrolladores deben centrarse más en medidas de seguridad como la protección biométrica y la tokenización.
Protección biométrica
El soporte de la protección biométrica es la última característica de seguridad que todo desarrollador de aplicaciones de monederos electrónicos considera. Esta función requiere que el smartphone del usuario esté lo suficientemente avanzado. En esta función, los datos biométricos de la huella dactilar del usuario se utilizan para iniciar la transacción.
Tokenización
Siendo un desarrollador debes haber oído hablar de un sistema de encriptación de datos. En esta función, los datos enviados por el usuario son encriptados y procesados para su descripción para iniciar la transacción. Aquí, mediante un escaneo rápido, el token que se asemeja a una combinación de símbolos es encriptado y el usuario no necesita obtener detalles del vendedor.
Incentivos y promociones
Para conseguir popularidad, más descargas y clientes fieles, los desarrolladores deberían considerar la posibilidad de añadir características como los incentivos. Los incentivos pueden ser en forma de dinero, cupones, puntos, etc. Añadir funciones de búsqueda a la aplicación puede ayudar a las organizaciones a aumentar la visibilidad de la marca. Muchos usuarios mencionan los incentivos como uno de los principales factores para descargar aplicaciones de monederos electrónicos.
Muchas aplicaciones de pasarela de pago existentes ofrecen cupones de compra en la transacción de determinados límites de cantidad. Esto no sólo motiva a los usuarios a utilizar la aplicación de forma regular, sino que también les motiva a compartir el enlace de la aplicación con su círculo. Google Pay tiene una interesante función llamada «tarjeta rasca y gana». En cada transacción, los usuarios pueden obtener un descuento en diferentes servicios o en efectivo.
Escáner de código QR
Un código QR no es más que un código de barras bidimensional de forma cuadrada. Este código de barras engloba datos. Estos datos suelen estar vinculados a un sitio web o a una cuenta bancaria. Aunque los códigos QR se utilizan ampliamente con fines publicitarios, en los últimos años también se utilizan en los pagos digitales. Muchos vendedores tienen códigos QR en sus mostradores de facturación.
Una cámara de la aplicación escanea el código QR del vendedor para obtener detalles en tiempo real. No es necesario que el vendedor muestre un número de cuenta o un número de móvil. Después de escanearlo con éxito, el usuario puede iniciar el pago. Además, permite a los usuarios crear su propio código QR. De este modo, un usuario puede señalar el código QR de otro y completar la transacción.
Recibo digital
En los métodos de pago tradicionales, los bancos ofrecen recibos en papel como forma de reconocimiento de la transacción. Del mismo modo, añada una función de recibo digital a su aplicación que reconozca cada transacción realizada con éxito. Este recibo digital puede enviarse por correo electrónico, por notificación push, por SMS, o por los tres. Añadir una función de acuse de recibo digital es esencial por motivos de seguridad.
El recibo digital consta de los datos del remitente, los datos del destinatario (nombre, dirección, número de contacto), la fecha de la transacción, la hora de la transacción, el modo de transacción, el importe de la transacción y un botón para compartir. Permite a los usuarios compartir los detalles de la transacción con otros a través de WhatsApp, o por correo electrónico.
