Para muchas personas, su experiencia con los presupuestos comenzó con papel y lápiz o con Microsoft Excel. Para algunos, ahí terminó el viaje. Otros empiezan utilizando herramientas que los diseñadores han creado específicamente para ello: aplicaciones para gestionar las finanzas personales. El caso es que a muchos, si no a la mayoría, la gestión de su dinero les resulta una tarea aburrida e incluso intimidante. Sin embargo, es una batalla perdida, ya que la elaboración de un presupuesto realmente ofrece más oportunidades si se encuentra la herramienta adecuada. Las aplicaciones de finanzas personales tienen el poder de hacer que la elaboración de un presupuesto parezca menos aburrida e incluso que sea agradable. El truco está en diseñar un producto financiero que casi no parezca ni se sienta como tal. Veamos qué técnicas se pueden utilizar en el campo del diseño de aplicaciones de finanzas personales para conseguir este efecto.
Hay más información sobre el desarrollo de una solución de gestión del dinero en nuestra guía de desarrollo de aplicaciones financieras personales, no dejes de consultarla también.
Por qué el diseño es importante para las aplicaciones financieras
Existe el clásico Proyecto de Credibilidad Web de Stanford, un estudio realizado por el equipo del Laboratorio de Tecnología Persuasiva de la Universidad de Stanford que quería averiguar qué factores hacen que la gente crea en los contenidos que ve en la web, y qué les motiva e influye. Uno de los más importantes resultó ser el diseño, con un 46,1% de los encuestados que destacaron su influencia en sus decisiones. Y adivina qué, con respecto a las diferentes industrias, parece que el diseño es más importante en las finanzas.
Las aplicaciones aún no existían entonces, pero el principio básico se mantiene. Al igual que con las aplicaciones sanitarias, la misión principal de un diseñador es infundir una sensación de confianza y credibilidad en el producto financiero, mantener su aspecto profesional pero hacerlo sencillo y accesible.
En 2015, la aplicación de inversión y comercio de acciones Robinhood se convirtió en el primer producto de tecnología financiera en recibir el prestigioso premio de diseño de Apple. La empresa se convirtió en el corredor de bolsa de más rápido crecimiento de todos los tiempos después de haber protagonizado una revolución en el mundo de la negociación de acciones haciéndolo de una forma sin precedentes, amigable, fácil de entender e incluso bonita. Un diseño bonito y moderno formaba parte de su estrategia.
Veamos qué técnicas utilizaron y qué más puede servir en base a nuestra experiencia como empresa de desarrollo de aplicaciones móviles.
Cómo diseñar aplicaciones de finanzas personales: principios generales a tener en cuenta
¿Qué factores tienen en cuenta los usuarios a la hora de decidir qué aplicación de finanzas personales utilizar y cuál no? En realidad, son muchos, desde la claridad de la incorporación hasta la calificación de la App Store y el grado de apertura de los desarrolladores a los comentarios. Los principales son:
- Facilidad de introducción de datos
- Flexibilidad contable
- Función de contabilidad conjunta/familiar
- Control de la deuda
- El grado de detalle de los informes y su aspecto
- Disponibilidad de copias de seguridad
- Sincronización entre diferentes dispositivos.
Puedes proporcionar o destacar tus ventajas con un diseño de aplicación móvil de finanzas bien pensado.
Mantener la funcionalidad rica (sin exagerar)
Tiene que haber una razón para todo. Para que un producto tenga éxito, debe tener una base de usuarios importante. Para ello, tiene que ofrecer algo que resuelva los puntos débiles del usuario y mejore considerablemente su vida. En el caso de las aplicaciones de presupuestos, éstas suelen ser la sincronización con los bancos, la adición de transacciones desde los SMS y las notificaciones push, el escaneo de códigos QR, los análisis de gastos, ingresos, presupuesto y tendencias de gasto. Añade la posibilidad de hacer informes por separado: por categoría, gasto de dinero, ahorros, límite de gasto.
Como puedes ver, hay muchas cosas que puedes hacer, aunque las enumeradas anteriormente parecen representar el mínimo actual. Qué funciones elegir y cómo hacer que tu solución sea única depende de tu público objetivo y de los resultados de tu investigación de mercado, en la que estudias las necesidades, deseos y preferencias de los usuarios y de tus competidores. Por ejemplo, la función de la solución de gestión del dinero Trim es la posibilidad de ahorrar su dinero negociando las facturas y deshaciéndose de las suscripciones inútiles. Si tu público objetivo son «abejas ocupadas» que nunca tienen tiempo para nada, considera la posibilidad de hacer que tu aplicación sea aún más sencilla y rápida de usar que las de tus competidores.
Puede ser una opción preferible hacer que la funcionalidad de tu app sea rica y seguir desarrollándola en el futuro. Aunque es raro que una persona vaya a utilizar todas las funciones a la vez, lo importante es que, si surge la necesidad en el futuro, no tenga que volver a empezar con otra aplicación de gestión financiera.
Centrarse en la seguridad
La seguridad es un aspecto omnipresente en todas las fases del desarrollo de una aplicación de finanzas personales.
Tendrás que bombardear a tus usuarios con una serie de preguntas personales y pedirles la posibilidad de acceder a información muy sensible, así que presta atención a cómo lo vas a hacer y qué vas a hacer con estos datos después. Hay más sobre el punto de las medidas de seguridad de las aplicaciones financieras en este artículo.
Otra cosa es que no sólo es vital proporcionar el nivel de calidad de la seguridad desde un punto de vista técnico y mostrar a los usuarios que lo hiciste. Con el diseño. Hazles saber que has tomado todas las precauciones necesarias y que te preocupas, de lo contrario, ni siquiera lo sabrían en primer lugar.
Por ejemplo, si hay que hacer registros adicionales que puedan dificultar la fluidez del proceso, explica a los usuarios por qué las cosas son como son y cómo va a ayudarles a sentirse más seguros y protegidos en el futuro. Proporciona notificaciones sobre cada evento importante para que no se sientan solos. Alivia su ansiedad. Con una copia respetuosa y adecuada que muestre las ventajas, puedes poner todo a tu favor.
Mantener la simplicidad y la accionabilidad
La sobrecarga de detalles es un azote clásico de los productos financieros y es de lo que se deshizo la gente de Robinhood para hacer su app más cercana al mayor número de personas. En cualquier caso, va a haber muchos datos en tu aplicación, es una característica de cualquier producto financiero, es inevitable. La cuestión está en cómo los organizas. Es muy fácil crear algo repleto de datos hasta la saciedad y así sucumbir a las trampas habituales y hacer que los usuarios se sientan incómodos. Tampoco ayuda que sea una pantalla de móvil la que esté a tu disposición. Un exuberante cuadro de mandos que se ve muy bien en una interfaz web está totalmente fuera de lugar en una pantalla móvil.
Una aplicación financiera bien diseñada tiene un aspecto minimalista y sencillo, lo que hace que tu usuario sienta que todo está bien, que la gestión de las finanzas también es sencilla. La complejidad es exactamente lo que la gente trata de evitar en su rutina diaria. Por eso no es de extrañar que un estudio confirme que cuanto más compleja es una aplicación financiera, menos satisfechos están sus usuarios. Sin embargo, el minimalismo no tiene que ver (sólo) con los colores y las formas planas, sino con la forma en que se estructura la información en el producto. Las aplicaciones financieras mejor diseñadas tienen todo al alcance de la mano.
Otro aspecto de la simplicidad es la capacidad de dominar el lenguaje.
Por supuesto, hay una razón por la que existe esta jerga: proporcionar un terreno común y un entendimiento mutuo. Sin embargo, las personas que se sienten libres con este tipo de lenguaje van a ser sólo una fracción de tu audiencia. El resto son personas corrientes que a menudo no pueden dar sentido a los datos específicos que tu tratas de proporcionarles. El mejor escenario es cuando tu aplicación es clara para todos sin restarle importancia. Lo ideal es crear un lenguaje propio basado en la investigación de los usuarios.
Haz que todo tenga sentido. Si tu aplicación de presupuesto personal puede hacer una cosa, aunque sea compleja, no tiene valor hasta que no signifique algo para el usuario. Es más, además de ser sencilla y significativa, la aplicación de presupuesto que desarrolles se verá mejor si presenta los datos en formatos procesables, es decir, diciendo a los usuarios qué hacer a continuación.
Los proyectos financieros de éxito guían a sus usuarios desde el principio hasta el final. Es aconsejable ofrecer un onboarding útil e informativo mientras se desarrolla una aplicación de finanzas personales e incluso una sesión de formación. Piensa en los videojuegos y en cómo todo parece complicado al principio mientras que después no puedes ni imaginar lo que era tan complejo antes.
Combatir la falta de motivación
Una vez más, la gestión de las finanzas es probablemente el aspecto cotidiano más aburrido de todos. La gente no suele entusiasmarse con estas cosas y puede tener problemas de motivación. Es muy común perder el interés en una aplicación después de la explosión inicial de actividad. Por eso los diseñadores tienen la tarea de hacer que su producto sea más acogedor y la experiencia del usuario más agradable y gratificante para dar a los usuarios la razón de volver.
Una parte del diseño de aplicaciones móviles para una aplicación de finanzas es utilizar el poder del refuerzo positivo. Debemos decirle a la gente que una decisión que ha tomado le ha ayudado a ahorrar dinero, hacer que se sienta orgullosa. Intenta convertirlo en un nuevo hábito saludable que la gente mantendrá con la ayuda de tu aplicación como ayudante y guía. La gente prefiere utilizar cosas que les hagan sentirse bien consigo mismos.
Añade metas y objetivos. La cultura actual está orientada a los objetivos, estamos acostumbrados a ellos desde la infancia y continuamos fijándolos más adelante en la vida y recibimos emociones positivas al alcanzarlos. Analizar los gastos es sólo el principio. Añade la opción de establecer objetivos en tu aplicación, que es una de las características más codiciadas de una aplicación de gestión del dinero.
Incluso puedes proporcionar una sensación de logro con la ayuda de animaciones que se han convertido en un elemento de diseño de aplicaciones móviles estándar en los últimos años.
Al mismo tiempo, es mejor no presentar con demasiada ligereza una cosa tan seria como son las finanzas. No conviertas en un juego algo de lo que depende la vida de las personas. Los usuarios deben ser conscientes de lo que hacen exactamente con su dinero, de las consecuencias que puede tener y de cómo les puede afectar.
Conclusión
La aptitud financiera empieza por ser consciente de cuánto se tiene y cuánto se va a gastar. La capacidad de manejar y comprender el flujo financiero es primordial para cualquier persona que quiera mantenerse y multiplicarse. Sin embargo, la disciplina y la diligencia no son tan fáciles de encontrar hoy en día. La buena noticia es que las aplicaciones de presupuestos pueden hacerlo por ti con relativa facilidad.
Las tendencias de diseño cambian con el tiempo, así que prepárate para utilizar las que surjan en el futuro para mantener la calidad de tu producto. Aunque hay cosas que siempre se agradecen en las apps para la gestión de las finanzas: una interfaz intuitiva, ajustes flexibles y una funcionalidad decente de la versión gratuita.
